Baufinanzierung München-Thalkirchen, Immobilienkredit München-Thalkirchen

Das besondere Merkmal eines Annuitätendarlehens besteht darin, dass die abzuzahlenden Raten aus Zinsen und Tilgung immer gleich hoch sind. Das bietet Ihnen als Kreditnehmer hohe Sicherheit bei der Berechnung Ihrer Baufinanzierung. Eine Finanzierung mittels Annuitätendarlehen erstreckt sich im Schnitt über 25 bis 35 Jahre. Charakteristisch für die Finanzierung mit einem Annuitätendarlehen ist die Zinsfestschreibung für einen bestimmten Zeitraum. Dieser kann ein Jahr bis hin zu maximal 30 Jahren umfassen. Grundsätzlich gilt: je kürzer die Laufzeit eines Darlehens, desto niedriger der Zinssatz. Da die Finanzierung aber meist erst nach über 20 Jahren beendet ist, sind normalerweise mehrere Anschlussverträge notwendig, sogenannte Anschlussfinanzierungen.

Die Annuität beschreibt die Art und Weise der Rückzahlung. Sie besteht aus Raten in gleichbleibender Höhe, die sich aus Tilgung und Kreditzinsen zusammensetzen. Üblich sind monatliche Raten, die der Darlehensnehmer zu entrichten hat. Das Verhältnis zwischen Tilgung und Zinsen – oder anders ausgedrückt: die Höhe beider Anteile – ändert sich fortlaufend. Bereits mit der ersten Rate ändert sich dieses Verhältnis. Die Tilgungsleistung erhöht sich ergo nach jeder Rate. Insofern spricht man von „anfänglicher Tilgung“, zum Beispiel in Höhe von 1 oder 2 Prozent. Der höchste Wert wird im letzten Jahr der Finanzierung erreicht. Die Höhe der Zinsen wird von Jahr zu Jahr geringer und der Abbau der Restschuld beschleunigt sich zunehmend. Würde es sich nicht um eine anfängliche, sondern um eine konstante Tilgung handeln, wäre der Kredit, bei einer Tilgung von 1 Prozent, erst in etwa 100 Jahren vollständig abgezahlt. 

Wie ist es mit der finanziellen Belastung für Selbstnutzer? Wann können Sie sich ein Haus oder eine Wohnung leisten? Wie hoch darf die monatliche Belastung aus Zins und Tilgung für das Darlehen auf Dauer sein - darüber hinaus fallen auch laufende Betriebs- und Instandhaltungskosten an, die Sie berücksichtigen sollten. Was kann ich mir eigentlich leisten? Das finden Sie heraus mit unserem Budget-Rechner.

Im Zusammenspiel von persönlicher Beratung, intensivem Dialog mit dem Kunden und den Banken, intelligenter Software, Schnelligkeit durch digitale Prozesse, Know-How & professionelle Agilität auch für komplexe Fälle laufe ich zur Höchstform auf. Testen Sie mich … Vergleichen lohnt sich!

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So teuer darf Ihre Immobilie sein. Eine genaue Kalkulation ist die beste Grundlage für eine solide Immobilienfinanzierung. Ermitteln Sie deshalb zunächst mit einem Kassensturz Ihren finanziellen Spielraum! Daraus ergeben sich in weiteren Berechnungsschritten die maximale Darlehenshöhe sowie die maximalen Kosten für die Immobilie, die Sie bewältigen können. 

Ihr persönliches Finanzierungspotenzial

Ihr persönliches Finanzierungspotenzial ermitteln Sie, indem Sie Ihre Einkünfte und Ausgaben berechnen. Entscheidend dabei ist, dass nur die dauerhaften Einnahmen zugrunde gelegt werden dürfen.

Die Ermittlung Ihrer Einkünfte

Gehen Sie von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen aus. Zu diesem addieren Sie das Kindergeld, Renten, Mieteinkünfte, Einkünfte aus Erbschaften oder Vermächtnissen und Tantiemen – Letztere allerdings nur mit dem Mindestanteil, der auf Dauer sicher ist. Boni oder Gewinnbeteiligungen bleiben außen vor, sofern die Höhe nicht kalkulierbar ist. Grundsätzlich sollten Sie immer die aktuellen Einnahmen als Grundlage nehmen und beispielsweise tariflich bedingte Gehaltserhöhungen, die eher dazu verwendet werden sollten, die allgemein steigenden Lebenshaltungskosten während des Verlaufs der Finanzierung abzufedern, nicht berücksichtigen. Einkünfte aus Mehrarbeit oder aus nebenberuflichen Tätigkeiten gehören nur dann in die Berechnung, wenn Sie daraus ein dauerhaftes Einkommen erzielen. In keinem Fall sollte aber das 13. oder 14. Monatsgehalt mit einfließen, sondern stattdessen als stille Reserve für größere Anschaffungen, spätere Renovierungen oder Reparaturen am Haus dienen. Aus den genannten Berechnungen ergeben sich Ihre Einkünfte, von denen Sie dann die Lebenshaltungskosten abziehen müssen. 

Die Ermittlung Ihrer Ausgaben 

Bei den Haushaltskosten sollten Sie monatliche Durchschnittswerte bilden, um beispielsweise saisonale Kosten wie die für Kleidung einzubeziehen.Da Sie noch nicht wissen, welche konkreten Kosten die eigenen vier Wände verursachen werden, setzen Sie für ein Haus pauschal ca. 2 Euro pro m2 an – das ist üblich. Für eine Wohnung kalkulieren Sie mit einem Betrag von 2 bis 2,50 Euro pro m2, da in diesem Fall zusätzlich das Geld für den Verwalter anfällt. Bei der Ermittlung Ihrer regelmäßigen Fahrtkosten gehen Sie ebenfalls von durchschnittlichen Werten aus und ziehen dabei die Fahrten vom neuen Zuhause aus heran. Bei der Hausratversicherung müssen Sie meist eine größere Wohnfläche berücksichtigen. Zu den Zahlungsverpflichtungen gehören darüber hinaus alle Ausgaben, die nicht Bestandteil der klassischen Bank- oder Bausparfinanzierung sind, zum Beispiel Familien-, Arbeitgeber-, Verkäufer- oder Policendarlehen.

Ihr Finanzierungspotenzial

Die Differenz aus Ihren Einkünften und Ihren Ausgaben ist Ihr monatliches Finanzierungspotenzial. Diese Summe steht Ihnen für die Baufinanzierung zur Verfügung.

Die maximale Darlehenssumme 

Nachdem Sie errechnet haben, wie viel Geld Sie insgesamt im Monat für eine Finanzierung zur Verfügung haben, ermitteln Sie nun die maximale Höhe des Darlehens, das Sie sich leisten können. So finden Sie heraus, wie teuer Ihre zukünftige Immobilie eigentlich sein darf. 

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In der Branche gibt es neben Banken und Versicherungsgesellschaften eine weitere Quelle für günstiges Baugeld. Die Presse schreibt dazu: "Wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierung vorbereiten, sollten Sie sich auch mit der im Folgenden näher beschriebenen Quelle von Fremdkapital beschäftigen: Neben Banken, Bausparkassen und Versicherern bieten seit etwa 10-15 Jahren Baugeldvermittler Darlehen für Bauherren an. Sie vergeben die Kredite jedoch nicht selbst, sondern vermitteln via Internet, Telefon oder Post die Produkte anderer Anbieter mit günstigen Effektivzinsen. Aus den Angeboten der verschiedenen Banken suchen diese Vermittlungsgesellschaften den günstigsten Hypothekenkredit heraus, prüfen die Kreditinteressenten und sortieren diejenigen aus, deren Zahlungsfähigkeit eine solide Finanzierung ihres Bau- oder Kaufvorhabens nicht erkennen lässt. 

Der Vorteil dieser Darlehen 

Weil sie den Finanzierungspartnern großes Kreditvolumen sichern und viel Arbeit abnehmen, gewähren die Anbieter für die so vermittelten Verträge meist günstigere Konditionen, als wenn der Kunde direkt bei ihnen abschließen würde. Im Durchschnitt sind die Effektivzinsen für Darlehen, die man von Baugeldvermittlern erhält, um einige Nachkommastellen günstiger als die herkömmlicher Finanzinstitute. Baugeldvermittler sind Makler, sie erhalten von den Kreditinstituten für ein vermitteltes Darlehen eine Provision. Diese ist bereits im Effektivzins enthalten, wird also nicht noch zusätzlich aufgeschlagen. Inzwischen nutzen manche Hausbanken Baugeldvermittler auch als Vertriebsmöglichkeit für neue Produkte, um Kunden zu erreichen, die bereits ein Darlehen aufgenommen haben. In solchen Fällen sind die Angebote, die der Makler bereithält, und die der Hausbank identisch. In der Regel können Kreditinteressenten jedoch davon ausgehen, dass für Darlehen, die über Vermittler angeboten werden, geringere Zinsen anfallen. Umgekehrt greifen manche Hausbanken und Versicherer auf das Produktangebot von Baugeldvermittlern zurück, um ihren Kunden Produktvarianten bieten zu können, die sie selbst nicht im Programm haben, beispielsweise Forward-Darlehen, variable Kredite oder Vollfinanzierungen. 

Der Nachteil 

Indem Sie einen Kredit über einen Baugeldvermittler aufnehmen, können Sie als Bauherr also Geld sparen. Doch ist mit diesem Finanzierungsweg normalerweise auch ein Nachteil verbunden: Ein ausführliches persönliches Gespräch mit einem Bankberater findet nicht statt, Sie als Kunde müssen sich stattdessen selbst "normalerweise" ein detailliertes Fachwissen aneignen und Sie sind von der Internetseite des Anbieters bzw. seiner eingesetzten Tools abhängig. Wer eine Finanzierung über einen normalen Baugeldvermittler erwägt, kann die wichtigsten Fragen dazu normalerweise nur über Auskünfte auf der Internetseite des Anbieters, Telefonhotlines oder per E-Mail klären.

Was viele nicht wissen

Vom normalen "Baugeldvermittler" unterscheide ich mich in einer markanten Sache: Beratung für Sie.  Genau hier setzt meine Beratungs- und Serviceleistung an. Gemeinsam mit Ihnen nutzen wir die Tools der großen Vermittlungsinstitute kombiniert mit meiner Erfahrung, meinem Know-How und meiner Beratungskompetenz gelangen wir in der persönlichen Beratung zum besten Ergebnis und zum besten Zinssatz, den es für Ihre Kennzahlen und Ihre Immobilienfinanzierung  auf dem Markt überhaupt gibt. Win-Win für alle. Zufriedene Kunden. Günstige Konditionen. Vergleichen lohnt sich. Nehmen Sie jetzt Kontakt mit mir auf. 

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Sie haben Ihr Traumobjekt gefunden oder beobachten es zumindest aus Ihren Augenwinkeln? Perfekt! Genau der richtige Zeitpunkt, um mit mir in Kontakt zu treten. Viele Kunden fragen mich, wo sie die besten Zins-Konditionen für ihre Baufinanzierung bekommen. Viele vermuten bei ihrer Hausbank. Für jeden Kunden, jede Bonität, jedes Immobilienobjekt gibt es die genau passende Bank mit den jeweils besten Konditionen. Die Suche nach dem besten Zinssatz ist häufig eine Suche nach der richtigen Bank. Und genau hierbei unterstütze ich Sie.

Unsere Software unterstützt uns dabei mit einem objektiven Vergleich. Gemeinsam finden wir die besten Konditionen für Sie. Denn es lohnt sich, die Banken bzw. die Zinsen zu vergleichen. Ich arbeite intensiv und erfolgreich zum Beispiel mit Sparkassen in ganz Deutschland, Volksbanken und Raiffeisenbanken, mit der Commerzbank, mit den PSD-Banken, DKB, ING, der DSL und natürlich mit der KfW zusammen. 

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Nehmen Sie gerne direkt mit mir Kontakt auf.  Die folgenden Baufinanzierungsrechner mit Software-Zugriff auf die besten Zinsen aus ganz Deutschland haben wir für Sie: 

Die Zinsbindung oder Zinsfestschreibung gibt den Zeitraum an, für den die Kreditzinsen gelten. Tilgung bedeutet die Rückführung des Darlehens. Diese beiden Teile eines Darlehens sind untrennbar miteinander verbunden und sollten deshalb auch im Zusammenhang betrachtet werden. Verschiedene Vorüberlegungen müssen getroffen werden, um die bestmögliche Zinsstrategie zu wählen. Mit unserem Rechner für unterschiedliche Zinsbindungen bzw. unserem Zinsbindungsrechner  verschaffen Sie sich einen ersten Überblick. Ergänzend stehe ich Ihnen beratend zur Seite. 

Die Zinsbindung und Tilgung - was ist zu beachten?

Dabei spielen folgende Punkte eine Rolle: 

• Ihr Einkommen 
• Ihr Sicherheitsbedürfnis beziehungsweise Ihre Risikobereitschaft 
• Ihre wirtschaftliche Entwicklung 
• Der Zeitpunkt, an dem die Immobilie entschuldet sein soll 
• Zusätzliche Geldzuflüsse 
• Ihr Lebensalter 

Ihr Einkommen bildet die Basis Ihrer Finanzierung. Je höher es ist, desto leichter und schneller lässt sich eine Immobilie finanzieren. Wichtig dabei ist natürlich immer, wie Ihre wirtschaftliche Entwicklung aussieht. So können sich in Zukunft weitere Finanzierungsspielräume auftun, die sich für die Immobilie nutzen lassen. Außerdem spielen Ihre Risikobereitschaft beziehungsweise Ihr Sicherheitsbedürfnis eine wichtige Rolle. Auch Geldzuflüsse, die Sie noch erwarten, können die Wahl des Darlehens beeinflussen. 

Da es heutzutage viele ältere Bauherren und Hauskäufer gibt, hat das Lebensalter ebenfalls eine immer größere Bedeutung, denn bis zum Renteneintritt sollte die Immobilie abbezahlt sein. Damit sich dies verwirklichen lässt, haben einige Anbieter inzwischen spezielle Finanzierungen für die Altersgruppe ab 50 Jahren aufgelegt.

Tipp: sichern sie sich günstigere Zinsen durch zusätzliche Sicherheiten! Häufig wollen Immobilienkäufer oder Bauherren wenig oder gar kein Eigenkapital einsetzen, obwohl sie über Vermögen verfügen. In solchen Fällen empfiehlt sich der Einsatz von Zusatzsicherheiten, und zwar in Form von bestehenden, langfristigen Verträgen, die während der Zinsbindung nicht benötigt werden. Das können zum Beispiel Lebensversicherungen mit vorhandenem Rückkaufswert sein. Auf diese Weise lassen sich häufig günstigere Zinssätze erreichen. 

Da zurzeit eine Niedrigphase bei den Bauzinsen herrscht, ist es grundsätzlich sinnvoll, eine möglichst lange Zinsbindung und eine hohe Tilgung zu vereinbaren. So kann das traute Heim relativ schnell abbezahlt werden. Die Tilgungsleistungen können ab 1 Prozent jährlich festgelegt werden. In vielen Fällen ist eine höhere Rate frei verhandelbar, bis zu 10 Prozent pro Jahr sind möglich. In einer Hochzinsphase ist es dagegen sinnvoll, eine möglichst kurze Zinsbindung zu vereinbaren. So können Sie später über einen längeren Zeitraum von den dann gesunkenen Zinsen profitieren. 

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Baufinanzierungsrechner - Anbieter und Testsieger aus ganz Deutschland direkt vergleichen.

Tilgungsrechner - welche Tilgungsrate ist die Beste?

Bauzinsen vergleichen - Baufinanzierungsvergleich

Budgetrechner - was kann ich mir leisten? Welche Immobilie kann ich mir leisten?

Vergleich Zinsbindung Rechner - Wie wirkt sich unterschiedliche Zinsbindung auf meine Finanzierung aus? 

Baufinanzierung digital vor Ort - mit unseren Tools ganz leicht - persönliche Beratung inklusive

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In unserer Übersicht haben Sie alle Anbieter für Baufinanzierung und Testsieger für Baufinanzierungen im Vergleich. Mit unseren Berechnungstools verschaffen Sie sich einen objektiven Überblick über die derzeitigen Zinsen und Konditionen bei Baufinanzierungen. Wenn Sie Fragen haben, berate ich Sie persönlich. Ohne dass Kosten für Sie entstehen, berate ich Sie individuell und transparent. Mit den Berechnungsmodulen können Sie sich einen ersten Überblick über die Marktsituation im Bereich der Baufinanzierung und Bauzinsen verschaffen.

"Letztendlich fließen mein Erfahrungsschatz & mein Know-How rund um die individuelle Gestaltung Ihrer Baufinanzierung in meine Beratung für Sie ein. Vergleichen lohnt sich. Hinzu kommen: der persönliche Kontakt und meine exzellenten Verbindungen zu den Anbietern & Instituten, die es mir ermöglichen für Sie hier und da noch eine oder zwei Kommastellen an besseren Konditionen für Ihre persönliche Baufinanzierung zu erwirken. Ihren persönlichen Fall mit konkreten Zahlen stimmen wir gerne in einem Gespräch ab. Bitte nehmen Sie dazu direkt mit mir Kontakt auf - ich berate Sie persönlich." 

Ihr Oliver Urban